Es ist kein Wunder, dass Autofahren relativ teuer ist. Heutzutage gibt es neben dem Barkauf verschiedene Möglichkeiten. Da die Angebote für Leasing, Finanzierungen und andere Abonnements umfangreich sind, kann es schwierig sein, eine Entscheidung zu treffen.
In diesem Artikel werden die verschiedenen Varianten vorgestellt.
Jede Finanzierungs- oder Kaufmethode kommt mit Vor- und Nachteilen. Ausserdem sind in den letzten Jahren neue Angebote auf dem Markt erschienen. Dies gilt insbesondere für den Trend der Autoabonnements. Mit dieser Vielzahl an Optionen wie wird diejenige, die am besten passt identifiziert?
Die Optionen
Les possibilités pour obtenir accès à une voiture se résument en quatre grandes catégories :
Achat comptant
Leasing
Crédit à la consommation
Abonnement
Barzahlung
Dies ist die traditionelle Methode, ein Auto zu kaufen. Käufer und Verkäufer einigen sich auf einen Preis, der Käufer zahlt den Betrag in bar oder per Banküberweisung an den Verkäufer, der ihm im Gegenzug die Fahrzeugpapiere übergibt.
Leasing
Beim Leasing finanziert der Eigentümer das Fahrzeug über eine Leasinggesellschaft, die eine Bank oder eine eigene Firma des Händlers sein kann. Der Käufer zahlt den Wertverlust des Fahrzeugs und die Zinsen in monatlichen Raten. Nicht der Käufer ist Eigentümer des Fahrzeugs, sondern der Leasinggeber. Der Leasingnehmer erhält jedoch den Niessbrauch des Fahrzeugs und ist für die mit der Nutzung des Fahrzeugs verbundenen Risiken verantwortlich. Es gibt verschiedene Varianten des Leasings. Am Ende eines Vertrags kann es möglich sein, diesen zu verlängern oder auf einen anderen Vertrag oder ein anderes Auto umzusteigen.
Reines Mietleasing Der Käufer wird nie Eigentümer des Fahrzeugs. Er nutzt es und zahlt die monatlichen Raten während des vereinbarten Zeitraums und gibt das Auto dann an den Leasinggeber oder die Werkstatt zurück.
Leasing mit Kaufoption Die Grundlage ist die gleiche wie bei einem reinen Mietleasing. Allerdings kann der Autofahrer das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit gegen Zahlung des im Vertrag genannten Restwerts erwerben.
Leasing-Kauf Nach Ablauf des Vertrags wird der Leasingnehmer automatisch Eigentümer des Fahrzeugs. Zusammenfassend lässt sich sagen, dass das Fahrzeug über die Laufzeit des Vertrags vollständig bezahlt wird. Bei einer vergleichbaren Laufzeit sind die monatlichen Raten beim Leasing-Kauf aufgrund des höheren Darlehenswerts in der Regel höher als bei anderen Leasingarten. Um dem entgegenzuwirken, kann es sinnvoll sein, eine längere Vertragslaufzeit zu vereinbaren.
Verbraucherkredit
Der Autofahrer nimmt bei einem Finanzinstitut einen Kredit auf, mit dem er das Fahrzeug auf die gleiche Weise wie bei einem Barkauf bezahlt. Er wird somit Eigentümer des Fahrzeugs. Der Kreditnehmer zahlt dann den Kredit vertragsgemäss zurück und zahlt Zinsen. Die Zinsen bei dieser Art der Finanzierung sind oft hoch, da das Fahrzeug nicht als Kaution genommen wird.
Abonnement
Das Autoabonnement ist ein Modell, das erst vor kurzem entstanden ist. Der Autofahrer zahlt einen festen Betrag pro Monat, der alle Ausgaben für die Nutzung des Fahrzeugs (Steuer, Versicherung, Reifen, Vignette usw.), mit Ausnahme von Benzin oder Strom umfasst. Das Autoabonnement ist somit transparent und ermöglicht eine gute Kostenplanung.
Vor- und Nachteile
Der vorige Abschnitt hat gezeigt, dass es eine Vielzahl von Finanzierungsmodellen für ein Fahrzeug gibt. Jede Variante hat ihre Stärken und Schwächen:
Barkauf
Vorteile
Keine Zinsen Der Käufer zahlt nur den Preis des Fahrzeugs und muss daher keine Zinsen für eine ausgeliehene Summe zahlen.
Flexibilität Der Autofahrer ist Eigentümer des Fahrzeugs und hat daher eine grössere Flexibilität. So kann er frei über den Versicherungsschutz entscheiden und über die Dauer, in der er das Fahrzeug behalten möchte. Ausserdem muss er sich nicht um die jährliche Kilometerleistung kümmern.
Nachteile
Opportunitätskosten Opportunitätskosten sind das Einkommen, auf das eine Person durch eine Entscheidung verzichtet hat. In diesem Fall investiert der Autofahrer eine grosse Summe in ein Fahrzeug, obwohl er das Geld auch anders hätte verwenden können. Theoretisch ist es daher sinnvoller, das Fahrzeug zu finanzieren, wenn das Geld in ein Projekt investiert werden kann, das eine höhere Rendite abwirft als die Zinsen, die für den Kredit gezahlt werden.
Versteckte Kosten Die meisten Menschen gehen davon aus, dass sich die Kosten für die Nutzung eines Autos auf das Benzin beschränken. In Wirklichkeit sind sie jedoch viel höher und nicht transparent: Reifen, Versicherung, Vignette, Bussgelder, Parkgebühren usw. So ist es schwierig, sich die tatsächlichen Kosten eines Fahrzeugs pro Kilometer oder pro Monat vor Augen zu führen. Infolgedessen werden die Kosten für ein Auto oft unterschätzt.
Erwerbskosten Der Kauf eines Fahrzeugs ist eine erhebliche Investition, die sich nicht jeder leisten kann. Ausserdem muss eine grosse Summe Bargeld mitgeführt werden, was eine stressige Situation sein kann. Das Risiko, Opfer von Betrügereien zu werden, ist höher als bei anderen Optionen. Dennoch ist es gering.
Leasing
Vorteile
Keine Investition erforderlich Der Autofahrer muss keine erhebliche Summe selber zahlen und kann daher frei über das Geld verfügen (Investition, Deckung anderer Ausgaben usw.).
Flexibilität Heutzutage gibt es viele Leasingvarianten, mit oder ohne Anzahlung und mit unterschiedlicher Laufzeit. Der Autofahrer kann den Vertrag also an seine Bedürfnisse anpassen. Ausserdem kann das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit refinanziert werden.
Fahrzeug Ein Leasing kann dem Autofahrer ermöglichen, ein Fahrzeug zu nehmen, das er nicht bar bezahlen könnte. So ist es möglich, ein neues Fahrzeug ohne grosse Anfangsinvestition zu erhalten. Dies ist interessant, wenn der Leasingnehmer das nötige Einkommen hat, um relativ hohe Monatsraten zu zahlen, aber nicht das Vermögen, um das betreffende Fahrzeug zu kaufen (oder sein Geld anders verwenden will). Es ist jedoch dringend davon abzuraten, ein Fahrzeug zu finanzieren, das das Budget des Autofahrers erheblich übersteigt.
Verkauf Bei einem reinen Leasingvertrag muss sich der Autofahrer nicht um den Verkauf des Fahrzeugs kümmern. Er muss das Auto lediglich (in gutem Zustand) an den Leasinggeber zurückgeben.
Nachteile
Annahme Um ein Leasing zu erhalten, muss der Autofahrer nachweisen, dass er in der Lage ist, die monatlichen Zahlungen zu leisten. Bei einem Selbstständigen oder einer Person, deren Situation vorübergehend instabil ist, kann dies zu einer Ablehnung durch den Leasinggeber führen.
Versicherung In einem Leasingvertrag ist der Autofahrer verpflichtet, eine Vollkaskoversicherung abzuschliessen. Obwohl dies für alle neuen Autos empfohlen wird, führt dies zu einem Verlust an Flexibilität für den Leasingnehmer.
Flexibilität Ein unterzeichneter Leasingvertrag verliert seine Flexibilität, was sich als problematisch erweisen kann, wenn sich die persönliche oder finanzielle Situation des Leasingnehmers ändert. Er wird für eine vordefinierte Laufzeit unterzeichnet, die in den meisten Fällen zwischen 24 und 60 Monaten liegt. Es ist zwar möglich, aber oft teuer, den Vertrag vorzeitig zu kündigen. Da der Code 178 in den Fahrzeugschein eingetragen wird, kann der Autofahrer das Fahrzeug erst verkaufen, wenn die gesamte Leasingrate bezahlt ist. Ausserdem dürfen Reparaturen und Dienstleistungen nur in offiziellen Werkstätten der Marke durchgeführt werden.
Versteckte Kosten Die monatliche Leasingrate deckt nur den Wertverlust des Fahrzeugs und die Zinsen. Es fallen also die gleichen Kosten an wie bei einem Barkauf. Dieses Modell leidet somit unter demselben Mangel an Transparenz. Darüber hinaus kann eine vorzeitige Kündigung des Vertrags erhebliche Kosten verursachen.
Kilometerstand Die jährliche Kilometerleistung ist in der Regel im Leasingvertrag festgelegt. Zusätzliche Kilometer werden am Ende des Vertrags in Rechnung gestellt. Dies kann sehr teuer werden.
Verbraucherkredit
Vorteile
Flexibilität Wie beim Barkauf ist der Autofahrer Eigentümer des Fahrzeugs und kann daher frei darüber verfügen. Es ist auch möglich, den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Der Autofahrer kann das Fahrzeug frei versichern und die Werkstatt nach seinen Wünschen auswählen.
Nachteile
Annahme Wie beim Leasing muss der Autofahrer nachweisen, dass er in der Lage ist, das Darlehen zurückzuzahlen und die monatlichen Raten zu zahlen.
Hoher Zinssatz Bei einem Verbraucherkredit wird die Sache nicht als Garantie für die Rückzahlung genommen. Das Risiko des Kreditinstituts ist daher höher, was sich in einem hohen Zinssatz niederschlägt.
Versteckte Kosten Die tatsächlichen Kosten für die Nutzung sind die gleichen wie bei einem Barkauf.
Abonnement
Vorteile
Flexibilität Abonnementverträge können auf monatlicher Basis ohne Gebühren gekündigt werden. Ausserdem kann der Autofahrer seine monatlichen Kilometer und die Selbstbehalte der Versicherung frei wählen.
Umfassender Service Die Abonnementfirma kümmert sich um die Versicherung, die Einlagerung der Reifen, die Zulassung usw. Daneben verfügt sie über ein grosses Netzwerk an Werkstätten, in denen der Service durchgeführt werden kann. Der Autofahrer muss sich um nichts kümmern.
Transparenz Die monatliche Rate deckt alle Kosten, mit Ausnahme von Kraftstoff oder Strom. So ist es einfach, seine Ausgaben zu budgetieren. Auch wenn die monatlichen Raten für das Kfz-Abonnement hoch erscheinen, liegt dies an der Transparenz des Modells. Wie bereits erwähnt, werden die tatsächlichen Kosten für die Nutzung eines Autos oft unterschätzt oder auf den Benzinverbrauch reduziert. Das Autoabonnement enthält.
Nachteile
Verfügbare Fahrzeuge Anbieter von Abonnements haben in der Regel einen vordefinierten Fuhrpark. Das Angebot ist somit relativ begrenzt.
Monatliche Raten Die monatlichen Raten sind höher als bei anderen Modellen. Dies ist zum Teil auf die Transparenz des Modells zurückzuführen.
Schluss
Es gibt verschiedene Finanzierungsmodelle für Fahrzeuge. Alle ihre Stärken und Schwächen haben. Der Barkauf ist nach wie vor das traditionelle Modell für den Fahrzeugkauf. Allerdings ist der Anteil des Leasings mit den sinkenden Zinsen stark gestiegen, sodass heute mehr als die Hälfte aller Neuzulassungen in der Schweiz über ein Leasingmodell finanziert werden. Verbraucherkredite machen einen geringeren Anteil des Marktes aus. Schliesslich ist das Autoabonnement erst vor kurzem aufgetaucht, profitiert aber von den aktuellen Trends und dem wachsenden Interesse.
Letztendlich gibt es kein richtig oder falsch. Jedem Autofahrer steht es frei, das Modell zu wählen, das seiner finanziellen Situation am besten entspricht.
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